Как выкупить долг у банка по договору цессии
При оформлении кредита у заемщика появляются долговые обязательства перед финансовым учреждением. Но при возникновении трудностей с погашением займа задолженность можно выкупить. В этом случае роль кредитора переходит к третьему лицу. Этим инструментом пользуются коллекторы, но и физлица могут оформить выкуп долга у банка. Согласно регламенту ФГВФЛ, такой вариант допустим при ликвидации или банкротстве банковского учреждения.
Юридические основы выкупа долга у банка
Банки прибегают к такому решению в отношении злостных неплательщиков, от которых они не ожидают возврата средств. Путем переуступки права требования средств другому лицу возвращается часть денег, поэтому все «безнадежные» договоры охотно выставляются на продажу.Совершение процедуры не противоречит законодательству. Нормы, регулирующие деятельность банков, гласят, что переуступка задолженности может проводиться:
- по запросу банка;
- по процедуре, описанной законодательными актами.
В процессе выкупа у банка третьим лицом долг не аннулируется. Несмотря на фактическую смену кредитора, основные позиции договора займа остаются прежними. Отличием для заемщика становятся только обновленные реквизиты для проведения платежей.
Особенности процедуры по договору цессии
Выкуп долга у банка осуществляется по договору цессии, то есть происходит переуступка права требования. Первой стороной выступает финансовое учреждение, а второй – «другие лица». Закон конкретно не указывает, кого следует относить к данной категории. Согласно регламенту электронных торгов покупателем права требования может быть любое лицо кроме должника или поручителя по данному договору.
Выкуп долга по договору цессии обычно происходит по двум схемам. Первый вариант подразумевает переход задолженности в собственность коллекторского агентства, которое предлагает заемщику рассчитаться сразу путем единоразовой выплаты или погашать кредит частями. Во втором случае происходит выкуп долга у банка физическим лицом, которого привлекает сам заемщик, после чего задолженность списывается.
Для должника передача права требования третьим лицам решает сразу несколько проблем:
- Ликвидирует штрафные санкции. После списания штрафов человеку не нужно переплачивать за накопившуюся пеню.
- Улучшает кредитную историю. Каждая просрочка негативно сказывается на ее «чистоте», что чревато отказами при попытке оформления новых займов. Продажа долга предотвращает ее дальнейшее ухудшение.
- Устраняет риск начала судебных тяжб. Банк имеет право обратиться в суд, чтобы заставить клиента выполнить его долговые обязательства. Хотя это затратно для финучреждения по времени и средствам, некоторые часто практикуют данный вариант возврата денег.
Привлекательность подобной операции для покупателя состоит в том, что он покупает долг за более низкую цену в сравнении с размером задолженности, иногда менее чем за 20%.
На площадке sale.uub.com.ua, которая подключена к электронной системе Прозорро.Продажи и аккредитована Фондом гарантирования вкладов физических лиц, регулярно публикуются актуальные лоты по таким процедурам. Для удобства вы можете подписаться на рассылку нашего сервиса и проконсультироваться с менеджерами по оформлению заявки на интересующий аукцион. Также подписывайтесь на "умный" Telegram-бот и следите за новыми торгами онлайн.